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连续18年入选世界500强,中国人寿靠的是什么?

在2020年《财富》世界500强榜单中,笔者特别注意到了中国人寿。

之所以关注到中国人寿,是算上这次,中国人寿已经连续18年入选《财富》世界500强。同时,相较于2019年,中国人寿的排名提升了6名,位列第45名。对比国内其他大型金融公司,中国人寿排名提升的幅度也可谓名列前茅。

当然,《财富》对中国人寿的认可,很大程度上来自公司扎实的基本盘。从规模看,截止2020年上半年中国人寿合并总资产4.8万亿元,是我国最大的国有金融保险集团之一。从成长性看,2011年至2019年中国人寿收入和利润均保持了两位数复合增速。

但很多人没有注意到的是,在中国人寿业务不断增长背后,其科技能力在业务上的广泛应用,正在成为其增长的重要动力。

相较于「根正苗红」的互联网科技公司,像中国人寿这样从金融主业出发,又能够将科技有机结合完成「大象转身」的商业案例,无疑显得更加难得。

对中国人寿自身而言,这种「科技侧改革」带来的价值,一方面是企业护城河与边界的不断拓宽,同时也有机会让企业超出原有的评估视角,获得更高的市盈率。

但从最根本的意义上来说,还是在于为其客户带来更高水平的服务,为社会创造价值。这也是「科技推动人类进步」,在中观企业层面的呈现。

的呈现

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扎实的基本盘

中国人寿排名提升背后,离不开扎实的业务表现。说到这里,给大家看几组数据:

截止2020年上半年中国人寿合并总资产4.8万亿,合并营业收入6018亿元,合并保费收入5102亿元。这个体量意味着中国人寿不仅是国内最大的国有金融保险集团,也是国内资本市场重要的机构投资者。

除了规模占据绝对优势之外,持续攀升的业绩更是重中之重。

可能会有读者质疑中国人寿的增速并不是行业顶尖的。确实如此。但考虑到中国人寿庞大的业务体量,能保持这样的业绩增速也实属难得。

值得注意的是,过去几年中国人寿净利润增速都超过了营收增速,公司的盈利能力也在不断增强。

当然,中国人寿的业务表现固然可喜,但是当我们去分析一家企业的成长,业务表现更多体现的是企业发展的结果,而非原因。

那么,在中国人寿基本盘稳步增长、排名不断提升背后,更深层次的原因是什么?

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「科技侧改革」的中国人寿样本

美国著名的技术思想家布莱恩·阿瑟在《技术的本质》一书中提出,众多的技术集合在一起创造出了我们称之为经济的东西,经济是技术的一种表达,技术进化引发经济进化。

中国改开 40 年的发展成就,很大程度上也离不开邓小平所提出的「科学技术是第一生产力」的论断。

我们并非科技决定论者,但无可否认科技对于经济发展以及社会进步的重要意义。从企业角度来看,中国人寿是观察科技改革浪潮的一个很好的样本。

这家成立于1949年的企业,在近几年来,正是依靠着在科技研发上的不断投入,成功完成了企业的转型升级,并继续进行着「金融+科技」的商业探索。准确来讲,中国人寿的业绩增长,归根到底也是其科技战略的成功。

截至目前,中国人寿科技赋能的转型成果主要体现在两个方面:用户体验的优化和业务效率的提高。话不多说,举一个自己的亲身经历:

前几年,笔者通过跑到营业部的方式,买了中国人寿的保险,整个过程挺流畅,服务人员也很耐心。

但是,在出险赔付的时候,过程体验却并不算完美。第一次拿材料过去之后,虽然服务人员态度一如既往很和蔼,但由于手续不全,不得不多次往返营业部,浪费了大量的时间成本,赔付到账也需要好几个工作日,这点令人记忆犹新。

但是今年来,身边朋友同样买的中国人寿保险,不但买保险过程可以全程网上操作,就连出险赔付也没有去营业厅,令笔者羡慕不已。

在朋友出险后,通过中国人寿APP,上传了相关资料,没过多久申请理赔就已经成功。更意外的是,理赔金额几乎是秒到账,这在几年前是不可想象的。此外,如果资料不全,也只需要通过APP上传完善即可。

这样的过程,不但提高了用户体验,同时也节省了大量的人力成本。科技赋能带来的好处,除过笔者自己的亲身经历外,从中国人寿披露的相关数据也可以反映。

例如,投保流程方面,客户通过在线扫、拍、抄、签等几个简单步骤,即可在几分钟内完成整个投保流程。2020年来中国人寿公司无纸化投保已经占比99.6%。

在赔付环节,自动理算保险金、自动结案发起支付,全过程无须理赔人员参与,实现理赔金秒级到账等等。

另外,中国人寿财险公司推出的“中国人寿准行”“云端赔”自助报案和查勘服务,日均在线视频查勘2500件,10分钟内即可完成事故现场查勘。

某种程度上说,科技赋能也与中国人寿以客户为中心的宗旨不谋而合。即通过提升服务效率和质量,满足客户日益增长的保险需求及服务诉求,打造“简捷、品质、温暖”的卓越服务。

显然,科技正在成为中国人寿越发加深的壁垒。

的壁垒1

的壁垒2

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中国人寿的“长期主义”

长期主义这个概念这几年经常能够在商业领域看到,比如说像亚马逊的贝索斯就在股东信中反复强调“all about long term”的理念。

简单来说,长期主义就是不去计较一城一池的得失,而是把资源投入到那些长期的有价值的事情上来。这种投入很可能在短期看来是不经济、不划算,甚至是有些疯狂的。

某种程度上说,中国人寿能够完成连续18年入选世界500强的“长跑”秘诀,也正在于此。

除了自身业绩稳步增长之外,作为险企中最大的央企,中国人寿通过产业投资、精准扶贫、帮助抗疫等方式,承担了很多社会责任,发挥了社会稳定器和助推器的作用。这也是笔者为了更好了解中国人寿,通过和公司内部人士交流后得到的一手信息。

比如,2020年上半年中国人寿深入贯彻中央与党的指导方针,积极落实“六稳六保”政策。

在产业投资、促进就业方面,中国人寿录用应届毕业生4400多人,投资超长期政府债券1000亿元,牵头设立80亿元清洁能源基金,新增小微企业贷款163亿元,减免和缓期小微企业租金1.5亿元。

在围绕脱贫攻坚主战场,中国人寿实施“扶贫保”工程。公司开发推广保险扶贫产品110余款,提供风险保障1.4万亿元,针对贫困人口的赔付金额达13.35亿元。扶贫资金投入达到年度计划102%。

102%

此外,在2020年抗击疫情方面,中国人寿进一步对笔者表示:

疫情以来,公司累计向疫情防控一线捐款捐物7381万元,捐赠保险保额1.2万亿元。疫情赔付金额超4700万元。认购抗疫主题债券近80亿元,为抗疫企业紧急授信超过740亿元,防疫综合保险提供风险保障58.8亿元。

从产业投资、促进就业、到有针对性的帮扶贫困点脱贫,再到帮助国家积极应对疫情捐款、捐物,无不体现了中国人寿对社会的正面价值。

某种程度上说,这种对社会的正面影响,也是中国人寿能够持续发展的重要原因。在笔者看来,在积极支持、推动社会与经济发展的同时,中国人寿也可以充分享受到投资以及社会健康发展的红利。

正如管理学大师彼得·德鲁克说的那样,「对于那些伟大的公司而言,战略规划往往不是技术,也不单纯只是为了利益,有时更像是出自一种责任。」

而这样的长期主义,才是中国人寿能够连续18年进入五百强的根本原因。看到今年疫情以来,中国人寿的一系列举措,也让笔者对中国人寿在下一次500强的排名有了更多的期待。

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