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财富管理究竟管理的是什么?中国的财富应该如何安放?

“投资理财的资产配置建议”和“财富保全与传承的规划”是财富管理的两种基本服务。资产配置讲究分散化投资的概念,最终目的是要降低风险;财富保全与传承规划的本质是降低极端风险发生概率。财富管理最终要管理的就是风险。

融通掌柜认为,真正的财富管理,是一件长期努力的事,是一件可以传承的事,而绝不仅仅是向客户推荐几款产品这么简单。在平台发展道路上,融通掌柜始终坚持合规经营、诚信守法,以"专业、独立、个性化"的服务宗旨,优选严选金融产品,为客户提供全方位的资产配置服务。通过自主研制开发、独立知识产权的技术、工具、模型、平台,打破一类产品一个账户的限制,打通客户产品账户,让资产配置更高效更便捷。赢得了客户的认可和支持。

守正创新,稳步前进,秉承科技赋能金融、数据助力普惠的美好愿景,积极地探索科技创新之路。运用科技的力量改变金融服务模式,并最大限度地发挥科技优势。融通掌柜致力于成为国内一流的科技信息服务平台,使更多的客户能够更便捷地享受到金融服务。

财富管理究竟管理的是什么?

当我们说财富管理,最基础的有两种服务,一个是投资理财的资产配置建议;另一个是财富保全与传承的保障规划。这两个的底层逻辑到底是什么?1、投资理财的资产配置建议

做投资的人一定都听说过一句话: 鸡蛋不要放在一个篮子里。这句话是1981年,诺贝尔经济学奖得主詹姆斯•托宾说的。那么,为什么鸡蛋不要放在同一个篮子里?

假定我们有10个鸡蛋和10个篮子,篮子掉地的概率是10%。我们可以选择全放在一个篮子,也可以每个篮子各放一个鸡蛋。

两种方法鸡蛋完好无损的平均概率都是90%,但全放一个篮子,会有10%的概率遭遇覆巢之下无完卵的风险;分散放置,全毁的概率是10%的10次方,也就是仅有百亿分之一。所以,不放在一个篮子里,是因为极端风险发生的概率变小了。

资产配置其实正是利用不同资产间的风险差异,降低整体风险,降低投资组合的波动率。

在投资组合中,我们选取彼此低相关、不相关、负相关的不同品种,进行多元化配置,平均收益并没有变化,但整体波动性收窄了,倘若一旦出现黑天鹅冲击,可能大部分品种亏损,但会有小部分受益,互相对冲抵消后,能将毁灭性打击造成致命亏损的概率大幅降低,这就是反脆弱中的杠铃策略,这就是资产配置的核心。2、财富保全与传承的保障规划

我们知道,当一个风险池里的人数越多,遭到大额损失的概率就会越低,付出小额支出的概率会提高。但遇到一次毁灭打击可能会致命,小额支出牙一咬、眼睛一闭可能也就过去了,并不会降低我们的生活品质。

这种降低极端风险发生概率的做法,就是保险的本质,小钱就是我们付出的保费,当遇到大额损失,通过风险共担机制,给与补偿。

最后,我们发现,无论是“投资理财的资产配置建议”,还是“财富保全与传承的规划”,最终都有一个相同的指向——降低风险。那么,当我们说财富管理,我们到底在管理什么?

当然是风险!

自己做还是交给财富管理机构做?

人们对于投资选择的困惑,正在逐渐从过去买股票还是买房的抉择,转变成一个新的问题:自己做还是机构来做?

波士顿咨询报告显示,国内高净值用户在这个问题上有几个特点:他们会自己寻找投资机会,直接投资在实业、股票、房产等;即使将财富放在金融机构进行管理,多数高净值客户也视金融机构为“产品超市”,而非真正的财富顾问;高净值客户会自主在机构之间进行大类资产配置,而非将所有财富放在一间机构,60%的高净值用户会选择3家及以上财富管理机构。

不过,融通掌柜认为,专业的事还是应该交给专业的机构来做。

从市场健康的角度来说,一个成熟理性的资本市场应该是以机构为主的。例如美国股市,机构投资者占比近90%,而A股市场这个比例几乎是倒过来的。因此,承载着散户们巨大想象力的感性A股市场中,总是时不时上演匪夷所思的故事。

相比个人投资者,机构投资者的优势也明显。如,机构掌握的信息更全面、资金规模大,可进行投资组合降低风险、可选择的投资产品和方式也更多、操作更灵活,这些都是个人投资者不具备的优势。

遇到高收益的诱惑,人们很容易把内心那只关在笼子里的贪婪、投机的野兽放出来。而机构的作用或许也在于,替人们保管那把笼子钥匙。

这种价值投资也是财富管理的内核——在更长的时间内,而不是在几个季度内,实现财富的持续稳定增长。

生于科技,长于金融,成于市场,融通掌柜正努力携手更多合作伙伴,以满足用户日益增长的金融服务需求,让用户享受专业、安全的金融服务,为普惠金融的发展贡献价值。满足客户多元化投资需求的同时,打造“科技+金融+生活”多元财富管理服务体验。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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