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银行行业周报贷管理制度修订;首套房贷利率再迎动态调整

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重点聚焦

1)1 月6 日,央行公布《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》,银行卡发卡量增速回升,卡交易业务量增速低位回升。


(资料图)

2)1 月6 日,银保监会对“三个办法一个规定”贷管理制度进行修订。

行业和公司动态

1)1 月5 日,央行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。2)1 月4 日,央行召开2023 年工作会议。3)1 月5日,九江银行公告不行使二级资本债赎回选择权,1 月6 日又公告行使赎回选择权。4)本周,多家银行密集披露可转债转股情况;中有限将向中金控无偿划转其持有的本行A 股股份约289.39 亿股和H 股股份约24.68 亿股;紫金银行首发限售股将于1 月9 日上市流通,合计约0.33 亿股等。

数据跟踪

本周A 股银行指数上涨2.1%,跑输沪深300 指数0.7pct,板块涨跌幅排名21/30 , 其中平安银行( +11.09% )、江苏银行(+3.84%)、杭州银行(+3.59%)涨幅居前。

公开市场操作本周央行公开市场共有16580 亿元逆回购到期,净回笼16010 亿元。12 月SLF 操作124.4 亿元,MLF 超额平价续做6500 亿元。下周将有1270 亿元逆回购到期。

SHIBOR本周上海银行间拆借利率走势分化,隔夜和7 天SHIBOR利率分别较上周五上升10BP 和下降68BP 至0.54%、1.58%。

房地产本周30 大中城市商品房成交套数和销售面积分别同比+13.1%/+9.7%,周环比-17.0%/-22.7%,同比增速转正。

转贴现本周票据市场利率走势上行,国股足年和城商足年转贴现利率较上周五均上升25BP,分别报收1.70%和1.90%。

投资建议

本周政策层面主要关注贷管理制度修订,以及首套房贷利率动态调整机制的建立,有助于从需求端维稳房地产市场,配合融资支持政策,改善地产领域结构性风险,后续需要进一步关注存量贷款利率的变化及住房融资的改善情况。从Q3 支付数据来看,虽然银行卡逾期略有上行,但三季度银行卡发卡量增速和交易增速均呈回升趋势,后续伴随消费的修复,我们预计今年银行零售业务将迎来改善。我们维持板块“推荐”评级,个股层面继续推荐招商,宁波,成都,杭州,无锡,常熟,青岛银行等。

风险提示

1)疫情反复,经济下行压力持续加大,用成本显著提升;2)个别银行的重大经营风险等。

关键词: 管理制度 动态调整 回购到期

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